وام قرض الحسنه 200 میلیونی بانک سینا | وام قرض الحسنه با شرایط فوق العاده برای همه اقشار

پایگاه خبری تحلیلی بازار بورس:

وام قرض الحسنه یکی از انواع وام های بانکی است؛ این نوع وام در واقع عقدی است بین بانک و قرض گیرنده که طبق مقررات و ضوابط مبلغی به عنوان قرض به فرد داده می شود؛ طبق قرار داد مبلغ وام قرض الحسنه توسط وام گیرنده باید باز پرداخت شود. بانک های مختلفی وام قرض الحسنه به سپرده گذاران خود ارائه می دهند. سقف تسهیلات وام قرض‌ الحسنه به متقاضیان و میزان کارمزد آن هر ساله توسط بانک‌ مرکزی جمهوری اسلامی ایران مشخص می‌شود. وام قرض الحسنه همان طور که از نامش پیداست، دارای نرخ کارمزد کمی است؛ عموما نرخ کارمزد تسهیلات صفر تا چهار درصد است که از مشتریان دریافت می‌شود.

بیشترین  مبلغ وام طرح اعتیار ویژه به 200 میلیون تومان می‌رسد. متقاضیان این تسهیلات باید حداقل3ماه از سپرده گذاریشان گذشته باشد. سود این تسهیلات بین 10 تا 18 درصد است و میزان آن برحسب دوره بازپرداخت و ماندگاری حساب تعیین می‌شود. ضمانت اصلی برای این وام داشتن ضامن رسمی و اعتبار شغلی است.

بادر نظر گرفتن مبلغ وام، حداکثر سود و دوره بازپرداخت، میزان هر قسط 5 میلیون و 78 هزار و 685 تومان است. کل سود تسهیلات 104 میلیون و 721 هزار و 129 تومان و مجموع رقم وام و سود آن 304 میلیون و 821 هزار و 129 تومان خواهد بود.

کاهش نرخ سود وام‌ های پرداختی بانک سینا از سال 1399 تاکنون

این مجموعه انواع خدمات مرتبط با پرداخت تسهیلات و بازپرداخت بهتر آن‌ها را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. براساس آخرین اخبار روابط عمومی بانک سینا، این مجموعه طی یک روند مستمر توانسته نرخ سود تسهیلات اعطایی را کاهش بدهد. طبق جدول ارائه شده، متوسط قیمت  تسهیلات اعطایی این مجموعه در سال 1400 به 16.8 درصد رسید، اما میزان آن در پایان سال دو سال گذشته 16.9 درصد بود. براساس بررسی‌های انجام شده، متوسط نرخ سود تسهیلات پرداختی بانک سینا از سال 99 تا نیمه نخست امسال، تقریبا 0.4 درصد کاهش پیدا کرده است. طبق گزارش ارائه شده، کاهش مستمر نرخ سود تسهیلات پرداختی برای بانک سینا مفید بود و سود دریافتی این مجموعه از محل پرداخت وام را افزایش داد.

اگر مشکلات مالی شما به اندازه‌ای است که یک تسهیلات ده میلیونی هم کارتان را راه می‌اندازد، گرفتن وام خرد از شبکه بانکی کار خیلی سختی نیست. اما حتی گرفتن تسهیلات ۱۰ میلیون تومانی هم راه ‌و روش ‌خودش را دارد.

برای گرفتن وام ۱۰ میلیون تومانی باید سراغ بانکی بروید که یکی از این وام‌ها و تسهیلات زیر را به متقاضیان ارائه بدهد.

وام خرید کالا

وام خرید کالا معمولا برای تامین مالی خرید لوازم خانگی به متقاضیان پرداخت می‌شود. بانک‌ها برای ارائه این تسهیلات سختگیری زیادی ندارند و اگر دنبال گرفتن یک وام در سریع‌ترین زمان ممکن و با کمترین ضامن می‌گردید، این تسهیلات انتخاب خوبی خواهد بود. سقف تسهیلات خرید کالا ۵۰ میلیون تومان است و تقریبا همه بانک‌ها در قالب طرح‌های مختلف مانند خرید لوازم خانگی بانک آینده، طرح همیاران سپهر بانک صادرات، بهین کارت سپه و… این وام را به مشتریان خود می‌دهند. کارمزد یا سود وام خرید لوازم خانگی از ۴ تا ۱۸درصد است و در بانک‌های مختلف فرق می‌کند. پس زمان انتخاب بانک حواستان به این نکته باشد.

وام فوری

همان‌طور که از اسمش هم پیداست، وام فوری تسهیلاتی است که از لحظه درخواست توسط متقاضی در سریع‌ترین زمان ممکن به او پرداخت می‌شود. زمان تحویل وام فوری از زمان درخواست ۲ تا ۳روز کاری طول می‌کشد. وام نقدی طرح یاس بانک سینا و دی کارت بانک دی هر دو جزو وام‌های فوری هستند که بازپرداخت ۳۶ ماهه دارند و بین ۱۰ تا ۳۰ میلیون تومان هم به متقاضی تسهیلات می‌دهند.

وام نقدی

وام نقدی هم یکی از تسهیلاتی است که در مواقع ضروری و لازم امکان دریافتش را از شبکه بانکی دارید. وام نقدی با کارمزد و سود بانکی ۴درصد کم‌بهره‌ترین تسهیلات در شبکه بانکی محسوب می‌شود. وام نقدی شامل مجموعه وام‌هایی است که متناسب با شرایط متقاضی وام از جمله موقعیت شغلی، کارکرد حساب سپرده یا حساب جاری، داشتن ضمانت مانند سند ملکی، جواز کسب و ضامن کارمند رسمی و … به او امکان گرفتن تسهیلات را می‌دهد.

وام دانشجویی

اگر دانشجو هستید و برای پرداخت شهریه دانشگاه، ودیعه مسکن یا هر مشکل مالی دیگری دنبال یک وام با مبلغ پایین می‌گردید، بهترین گزینه همین وام دانشجویی است. وام دانشجویی از طریق صندوق رفاه دانشجویان به افراد متقاضی داده می‌شود و شرایط ثبت نامش را هم به طور مفصل در سایت رده توضیح داده‌ایم. کارمزد پایین وام دانشجویی مهمترین دلیل برای انتخاب این نوع تسهیلات برای قشر دانشجویان است.

وام با امتیاز

چند سالی است که نئوبانک‌ها پا به سیستم بانکداری گذاشته‌اند و شما هم حتما نام بانکینو و بلوبانک را شنیده‌اید. یکی از کارهای جالب این نئوبانک‌ها دادن امتیاز به مشتریان به ازای گردش حساب بانکی آنهاست. یعنی ۱۰درصد گردش حساب بانکی مشتری همیشه به عنوان یک وام حاضر و آماده در اختیار آنهاست و هر زمان که بخواهند ظرف چند دقیقه به حساب‌شان واریز می‌شود. سقف این نوع وام هم ۱۰ میلیون تومان است و در زمان ضروری خیلی به کار می‌آید.

کدام بانک‌ها وام ده میلیونی می‌دهند؟

تقریبا تمام بانک‌ها یکی از انواع تسهیلاتی را که در گزارش توضیح داده‌ایم، تحت نام‌ها و طرح‌های مختلف به متقاضیان ارائه می‌کنند. اگر خیلی عجله و ضرورت برای گرفتن وام دارید و در یکی از بانک‌ها هم حساب سپرده بلندمدت دارید، بهترین راه رفتن به همان بانک و درخواست گرفتن وام فوری است. این‌طوری حساب سپرده‌تان هم نقش ضامن را برایتان بازی می‌کند و زحمت پیدا کردن ضامن رسمی را نخواهید داشت.

اگر هم حساب سپرده ندارید، بهتر است سراغ گرفتن وام نقدی بروید که مسیر ساده‌تری برای دادن تسهیلات دارد. یکی از راه‌ها هم باز کردن حساب در یکی از نئو بانک‌هاست. چندماه بعد از باز کردن حساب و گردش مالی حساب نئوبانکی‌تان، شما اعتبار لازم برای گرفتن حداکثر ۱۰ میلیون تومان را دارید و تنها با یک دکمه و چند دقیقه زمان و بدون هیچ ضامن و مراحل بانکی دیگری وام به حساب‌تان واریز می‌شود.

این هم فهرستی از بهترین طرح‌های تسهیلات بانکی که هم کارمزد کمتر و هم اقساط طولانی‌تر دارند:

وام نقدی سودمند بانک رفاه کارگران

طرح انتخاب بانک سینا

وام فوری فیروزه کارت بانک دی

وام نقدی آسایش حکمت ایرانیان

اقساط وام ۱۰ میلیونی چقدر است؟

طبق اعلام بانک مرکزی، کارمزد وام ۱۰ میلیونی صفر خواهد شد. در حال حاضر دو بانک قرض الحسنه مهر ایران و بانک رسالت وام‌ ده میلیونی قرض الحسنه با کارمزد صفر ارائه می‌کنند. اما بانک‌های دیگر هم تحت عناوینی مانند وام نقدی و فوری تسهیلات خرد را با کارمزد ۴ تا ۱۸درصد به متقاضیان می‌دهند. زمان بازپرداخت  وام‌های خرد هم به طور متوسط ۳۶ماهه است؛ یعنی اگر ده میلیونی وام با کارمزد ۴درصد و اقساط ۳۶ماهه بگیرید، باید هر ماه ۳۲۰هزار تومان قسط پرداخت کنید.

مدارک لازم برای گرفتن وام خرد

هر کدام از بانک‌ها مدارک و شرایط خودشان را برای دادن یکی از وام‌های فوری و نقدی و دانشجویی و … دارند. اما برای گرفتن وام با حداقل مبلغ ممکن هم نیاز به داشتن یک ضامن معتبر دارید. البته اگر حساب سپرده بانکی بلندمدت در یکی از بانک‌ها داشته باشید، همان حساب سپرده می‌تواند نقش ضامن را برای شما بازی کند و کارتان خیلی راحت خواهد بود.

مدارک لازم برای گرفتن وام:

اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی خود و ضامن یا ضامن‌ها

اصل و کپی فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق وام گیرنده یا ضامن

ارائه مدارک شغلی درخواست‌کننده تسهیلات